外貨預金をおすすめしない理由を改めて書きます。

外貨預金は投資商品としてはおすすめできません。

手数料が高く、多くの場合、元本割れしてしまうからです。

ども。投資軍師かんべえです。

今回は当ブログでも再三にわたり注意喚起している「外貨預金」について改めて書きたいと思います。

結論を言いますと、外貨預金はおすすめしません。

外貨に投資したいのであれば、外貨預金ではなく、低レバレッジのFXを利用すべきです。

外貨預金は手数料が高く金利が低い理由

銀行・証券会社が提供している外貨預金には手を出すな」でも書いていますが、外貨預金は手数料が高く、金利が低くなっています。

・外貨普通預金

特に普通預金はかなり金利が低いです。

これは、外貨預金は一度預けたら取引がほとんどないので、手数料をとれないからです。

ですので、その分、金利も低くなっていますし、往復手数料も高くなっています。

例えば米ドルの場合、政策金利は2%ほどあるはずなのに、外貨普通預金はたったの0.2%ほどだったりします。


(三井住友銀行外貨普通預金 金利)

確かに日本円に預けているより金利は高いのですが、アメリカの政策金利の高さのメリットがほとんどありません。

一方、手数料は1ドルあたり50銭~1円もとられてしまいます。

率に換算すると0.5%~1%ほどで、金利より手数料の方が高くなってしまっています。

これでは、金利分は手数料でマイナスになってしまいますよね。

・外貨定期預金

一方、こちらがもっとわかりにくいのですが、定期預金も元本割れするものがほとんどです。


(楽天銀行外貨定期預金 金利)

中には金利が10%を超えるものがあり、ものすごくメリットが高そうに見えるのですが、短期であればあるほど金利が高いところがポイントです。

金利10%を超えるものは満期が7日間だったりします。

つまり、7日経過すると満期となり、また手数料がかかってしまいます。

そして、7日なので金利が例え10%であったとしても

10%×7日/365日=0.19%

の利回りしかありません。

同社の手数料を見てみると


(楽天銀行外貨定期預金手数料 金利)

アメリカドルで往復で50銭あります。

1ドル110円とすると負担コストは

0.5円÷110円=0.45%

と、負担コストの方が上回ります。

例えば、10,000ドル7日定期預金に入れれば

10,000×110円×10%×7日/365日=2,127円

2,127円ほどの金利を得ることができますが、一方で

10,000ドル×0,5円=5,000円

手数料が5,000円かかってきます。

その結果、

2,127円 – 5,000円=-2,873円

と、元本割れしてしまうという設計です。

うっかり預けてしまうと、損をしてしまうからくりになっていますので注意が必要です。

FXはなぜ資産運用に向いているのか?

一方、FXは資産運用としても優れています。

FXはまずコストが非常に低いです。

FXには取引手数料というものがなく、かわりに買値と売値の差であるスプレッドがコストになります。


SBI FXトレード 米ドル円スプレッド)

参考:FXのスプレッドとスワップの計算方法【スプレッドが狭く、スワップの高いFX会社の見分け方】

上記の通り、買値が112.5074円で売値が112.5047円で差が0.0027円となっています。

つまり、コストは往復で0.27銭です。

外貨預金の1ドル50銭とは大きな差があるというわけです。

なぜ、FXはこれだけ手数料を安くできるのか?というと、デイトレーダーが1日に何度も取引をすることが想定されているからです。

何度も取引をするのに外貨預金のように1ドル50銭も手数料をとってしまうと、誰も取引をしなくなりますし、1日に何度も取引をしてくれるので、手数料を高くしなくてもFX会社は儲けることができるというわけです。

一方、金利の方も外貨預金より優れています。

FXはスワップ金利という形で金利を得ることができます。


SBI FXトレード スワップ金利一覧 2018年12月18日)

上記は2018年12月18日時点のスワップ金利の金額です。FXは1日ごとに金利が出ます。

米ドル円の場合、0.0071円となっていますが、これは1ドルあたりに1日でるスワップ金利の金額です。

10,000ドルだと、71円となります。

年間にすると

71円×365日=25,915円

25,915円÷(10,000ドル×110円)=2.3%

と利回りも大きいです。

そして、何より、手数料がほとんどかからないので、ほぼ上記の利回りを得ることができるというわけです。

しかも、FXは満期がなく、ずっと保有し続けられるというメリットがありますし、24時間いつでも売買することが可能です。

また、レバレッジを低くすれば、急落してもロスカットのリスクがないので、手数料が安く、金利の高い外貨預金のように長期的に資産運用をすることが可能になります。

FXでも少額からコツコツ積立投資をすることが可能です。

具体的な方法は以下の記事をご参考に。
FX初心者は少額からコツコツ始めるのがおすすめです。

結論としては外貨預金は手数料が高く金利が低く元本割れしてしまうので、おすすめできないということです。

そして、外貨に投資をするならFXで低レバレッジで投資をした方がいいと、私は結論づけています。

では、以下より通貨別に詳細に外貨預金とFXを比較していきたいと思います。

米ドル外貨預金とFXを比較

まずは米ドル円です。

(外貨預金ドル円各社比較)
会社名手数料(往復)普通預金定期1ヶ月定期6ヶ月定期1年
楽天銀行50銭0.01%2.00%0.10%0.20%
じぶん銀行25銭0.02%0.05%0.07%0.18%
みずほ1円0.01%0.03%0.03%0.03%
UFJ銀行1円0.01%0.301%0.301%0.301%
三井住友銀行1円0.01%0.01%0.01%0.01%

定期預金でなければ、金利は低く、定期であれば、手数料が満期になる都度発生するので、金利より手数料が上回ってしまいます。

参考:米ドルの外貨預金はFXで代替せよ!【金利、手数料、リスクを比較検証】

そして、米ドル円FXを見てみましょう。

(ドル円スプレッド各社2018年12月時点)
FX会社名スプレッドスワップ最低取引通貨単位
GMOクリック証券
(くりっく365)
変動75円10,000
SBI FXトレード0.27銭~71円1
DMM FX0.3銭66円10,000
外為ジャパン0.3銭66円1,000
GMOクリック証券
(FXネオ)
0.3銭(原則固定)62円10,000
みんなのFX0.3銭54円1,000
外為オンライン1.0銭45円1,000
インヴァスト証券
0.3銭38円1,000
JFX0.3銭30円1,000
ヒロセ通商0.3銭20円1,000

上記でも書きましたが、FXであればコストはほとんどなく、スワップ金利も10,000ドルあたり、1日60円~70円ほど出ます。

1日60円と仮定すると

年間スワップ金利総額

 

約60円×365日=21,900円

 

年間で21,900円のスワップ金利をもらえることになります。

1ドル110円と仮定すると

米ドル円FXのスワップ利回り

 

21.900円÷(110円×10,000通貨)=1.99%

 

年間利回りが約2%の投資になるわけです。

※米ドル積立投資についてはこちら
FXで米ドル積立投資を1年間続けてみた結果【2018年全約定履歴公開】

オーストラリアドル外貨預金とFXを比較

次にオーストラリアドルの外貨預金を見てみましょう。

外貨預金業者の一覧です。

(外貨預金豪ドル円各社比較)
銀行名手数料(往復)普通預金定期1ヶ月定期6ヶ月定期1年
楽天銀行0.9円0.50%4.50%1.70%1.50%
UFJ銀行1.0円0.30%0.60%0.60%0.60%
三井住友銀行0.8円0.50%0.75%0.85%0.95%
ソニー銀行0.9円0.50%1.10%1.30%1.85%

オーストラリアドルは米ドルよりも金利が高くはなっていますが、やはり手数料を考えるとあまり投資したい感じではありません。

ソニー銀行の1年ものがまだマシかなという感じでしょうかね。

※ちなみにブロガーイケハヤ氏も豪ドル外貨預金を批判しています。
外貨預金はおすすめしない!情弱向け投資商品です。

続いて豪ドル円のFX会社を比較してみましょう。

(2018年10月:豪ドル円FX会社比較)
FX会社名スワップスプレッド最小取引通貨単位
ヒロセ通商48~50円0.7銭1,000
GMOクリック証券
(くりっく365)
42円0.7~1銭(変動)10,000
SBI FXトレード40~44円0.77銭*1
セントラル短資FX40~44円1.13銭(変動)1,000
GMOクリック証券
(FXネオ)
44円 0.7銭 (原則固定)10,000
インヴァスト証券
(トライオート)
45円0.9銭1,000
外為オンライン45円3.0銭10,000
外為ジャパン41円0.7銭1,000
DMM FX41円0.7銭10,000
みんなのFX30円0.6銭1,000

まず、コストに相当するスプレッドですが、0.7銭~と非常に低くなっています。

オーストラリアドルですが、スワップを50円と仮定すると

豪ドル円年間スワップ金利総額

 

約50円×365日=18,250円

 

年間で18,250円のスワップ金利をもらえることになります。

1豪ドルを80円と仮定すると

豪ドル円FXの利回り

 

18,250円÷(80円×10,000通貨)=2.28%

 

となります。

米国は利上げ、豪ドルは利下げの傾向にありますので、スワップ投資としてもちょっと妙味に欠けているかもしれませんね。

参考:オーストラリアドルの外貨預金をFXでする方法

南アフリカランド外貨預金とFXを比較

取扱をしているところもまだまだ少ないのですが、高金利通貨として人気の高い南アフリカランドもみてみましょう。

まずは外貨預金です

会社名手数料普通預金定期1ヶ月定期6ヶ月定期1年
楽天銀行30銭3.00%15.00%6.50%6.00%
シティバンク40銭-3.67%3.29%4.10%
ソニー銀行20銭3.00%4.30%5.033%-
UFJ銀行取扱いなし----
三井住友銀行取扱いなし----

楽天銀行にいたっては「楽天銀行の南アフリカランド外貨預金の高金利の表現について思うこと。」にも書いていますが、1週間もの金利が50%を超えてたりもします。

rakuten1

ただ、1週間で満期がくるので、こちらも元本割れの可能性が高いですね。

金利50%という数字に目がくらんで、間違って申し込んでしまわないようにしてほしいものです。

では、FXを見てみましょう。

FX会社名スワップスプレッド最小取引通貨単位
SBI FXトレード130~150円0.99銭*1
GMOクリック証券
(くりっく365)
130~140円0.96銭(変動)10,000
セントラル短資FX130円~1.9銭10,000
外為ジャパン130円1.9銭1,000
DMM FX100円1.9銭10,000
外為オンライン80円15銭10,000
JFX40円1.4銭1,000
ヒロセ通商30円1.4銭1,000

FXではコストが0.99銭~となっています。新興国通貨とあり、他の通貨よりもコストは高くなっていますね。

ただ、その分、スワップ金利も高いです。

南アフリカランドは為替変動も激しく、スワップ金利も変動するのであくまで現時点での目安ですが、100,000ランドあたりの1日のスワップの金額150円と仮定すると

南アフリカランド円年間スワップ金利総額

 

約150円×365日=54,750円

 

年間で54,750円のスワップ金利をもらえることになります。

1ランドを8円と仮定すると

南アフリカランド円FXのスワップ利回り

 

54,750円÷(8円×100,000通貨)=6.8%

 

あくまで現時点ですが、6%超とやはり高いです。

ただ、南アフリカランドは金利が高い分、急落リスクも高いです。

投資する際には十分注意が必要です。

※私も2014年からずっと投資を続けていますが、レバレッジをかけなければ良い投資ですね。
南アフリカランド円FXを2年半続けて感じたリスクとメリットについて

まとめ やはり、外貨預金はおすすめできない。

以上、主要な通貨について外貨預金とFXを比べてきましたが、これだけの違いがありました。

やはり、外貨預金はおすすめできません。

まずは手数料が高すぎます。

これは、外貨預金がFXと違い1日に何度も取引をしてくれないからです。売買がないので、手数料をなかなかとれないからです。

そして、普通預金は金利が低すぎます。

これも同じ理由ですが、普通預金だと長期にわたり保有されることが想定されるため、金利を高くしてしまうと採算がとれないからです。金利からも手数料を差し引いているという感じですね。

そして、定期預金ですが、こちらは名目上、金利がすごく高かったりしますが、それは短期で満期が来るからです。手数料が高いので、せっかくの金利の高さも相殺れてしまいます。元本割れするものも多いです。

やはり、外貨に投資をするならFXですね。

FXは1日に何度も取引をすることが想定されています。

FXでもレバレッジをかけなければロスカットのリスクはほとんどなくなりますし、満期もありません。

そして、いつでも売買ができるので、大きく為替が値上がりしたときに決済するチャンスも逃しません。

FXは指値注文が永久(GTC)にすることができますので、ほったらかしで、値上がりを待つことができるんですよね。

外貨預金を始めようと思っていた人がこの記事を見ていただいているのであれば、ぜひ低レバレッジのFXで投資をすることをおすすめします。

以上、少しでも皆様のお役に立てれば幸いです。

※少額からFXを始める方法はこちら
FX初心者は少額からコツコツ始めるのがおすすめです。

関連サイト:FX少額投資のすすめ 1通貨から始める方法(FX初心者向け)

※私の尊敬する両さんも外貨預金について注意喚起されておりました。




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投資軍師かんべえ
通貨ペアごとにFX口座ごとに徹底比較してみました。



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