金利で生活する方法について考えてみた【不労所得で生活するために】

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どうすれば金利だけで生活することができるのか、元手はいくら必要なのか、一般のサラリーマンでもできる方法を紹介しています。

初めまして。不労所得で生活できるために日々色々勉強しているかんべえです。今回は金利だけで生活するためにはどうすればいいか、何から始めればいいのかについて紹介します。

外貨は金利が高い

日本はゼロ金利政策のもと、超低金利国なのですが、海外では高金利の国もあります。各国の政策金利をみてみましょう。

  • ブラジルレアル:11%
  • トルコリラ:10%
  • インドルピー:8%
  • ロシアルーブル:7.5%
  • 中国元:6%
  • 南アフリカランド:5.5%
  • ニュージーランド:3%
  • オーストラリア:2.5%
  • アメリカ:0.25%
  • 日本0.1%

中には10%を超える利率を設定している国もあるんです。これを見ると金利で生活することもやり方によっては可能なのではないかと思います。

外貨の高金利を得るための方法とは

では、上記のような高金利の外貨から金利を得るにはどうすればいいのでしょうか。

外貨に投資して金利を得る方法としては「外貨預金」と「FX」の二つの方法があります。

ただ、外貨預金はむちゃくちゃ手数料が高く、金利を得ることができても手数料で利回りがかなり下がってしまいますので、おすすめはできません。詳しくは「銀行が提供している外貨預金には手を出すな」で記載していますので参考にしてください。

一方、FXはデイトレードが想定されているため、1回当たりの手数料はかなり安く設定してあります。100万円取引しても1円に満たない手数料がほとんどです。FXでも通貨間の金利差であるスワップポイントといわれるものが毎日入金されます。金利と考えていただければ問題ありません。

どの通過が最も金利(スワップ収入)が高いのか

上記の政策金利ではブラジルのレアルが最も金利が高いのですが、FXでは流動性がなく、まだ取引が整備されていません。

スワップポイントが高い通貨はトルコリラ、南アフリカのランド、ニュージーランドドル、オーストラリアドルです。

年間の利回りの目安は以下になります。

トルコリラ:10%
南アフリカランド:5%

NZドル:3.5%
豪ドル:3.0%

以上のような利率で運用することができます。日本の銀行が0.1%未満であると考えると、かなり高い利回りを得ることができます。(2016年よりブラジルレアルのFXも整備されてきました。)

どのFX会社が最も金利(スワップ収入)が高いのか

FX会社ごとに金利収入は異なります。これは手数料の違いと考えてください。スワップ収入が高いことで有名なFX業者について南アフリカランド100,000通貨単位当たりの1日のスワップ収入の金額を比較してみました。

豪ドル 2%~3%

FX会社名スワップスプレッド最小取引通貨単位
ヒロセ通商48~50円0.8銭1,000
GMOクリック証券
(くりっく365)
42円0.7~1銭(変動)10,000
SBI FXトレード40~44円0.77銭*1
セントラル短資FX40~44円1.13銭(変動)1,000
GMOクリック証券
(FXネオ)
44円 0.7銭 (原則固定)10,000
FOREX.com45円1.8銭~1,000
インヴァスト証券
(トライオート)
45円0.9銭1,000
外為オンライン45円3.0銭10,000
外為ジャパン41円0.7銭1,000
DMM FX41円0.7銭10,000
*10,000通貨~より変動

NZドル 2.5%~3.5%

FX会社名スワップスプレッド最小取引通貨単位
ヒロセ通商60円1.4銭1,000
インヴァスト証券
(トライオート)
60円1.7銭1,000
GMOクリック証券
(くりっく365)
58円1.7銭~(変動)10,000
外為オンライン58円6.0銭10,000
セントラル短資FX56円4.0銭1,000
SBI FXトレード55円1.79銭*1
GMOクリック証券
(FXネオ)
51円 1.2銭 (原則固定)10,000
DMM FX50円1.5銭10,000
外為ジャパン50円1.5銭1,000
FOREX.com32円2.8銭~1,000
*10,000通貨~より変動

南アフリカランド 4%~6%

FX会社名スワップスプレッド最小取引通貨単位
SBI FXトレード120~150円0.99銭*1
ヒロセ通商120~150円1.0銭1,000
GMOクリック証券
(FXネオ)
140~170円1.3銭 (原則固定)100,000
外為ジャパン120~130円1.4銭1,000
外為オンライン80円15銭10,000
セントラル短資FX130円~1.9銭10,000
GMOクリック証券
(くりっく365)
130~140円0.96銭(変動)100,000
DMM FX120~130円1.4銭10,000
JFX120~150円1.0銭1,000
(2017年11月 ZAR/JPY各FX会社比較) *10,000通貨単位より1.99銭~

トルコリラ 9%~10%

FX会社名スワップスプレッド最小取引通貨単位
ヒロセ通商110円前後1.9銭1,000
GMOクリック証券
(FXネオ)
110円前後2.9銭 (原則固定)10,000
SBI FXトレード102円前後1.89銭1
FXプライム byGMO100円前後4.8銭(原則固定)
(1,000通貨は手数料30円発生)

1,000
GMOクリック証券
(くりっく365)
94円前後5~7銭(変動制)10,000
サクソバンク証券90円前後3.3銭5,000
セントラル短資83円前後8銭~18銭10,000
IG証券72円前後8.0銭100,000
OANDA Japan50円前後12.2銭
(*くりっく365)

通貨ごとに最適なFX会社は異なりますが、スワップの高さで見ると、豪ドルとNZドルはヒロセ通商、南アフリカランドではGMOクリック証券(FXネオ)SBI FXトレードがスワップが高いですね。そして、トルコリラはGMOクリック証券(FXネオ)がおすすめです。

参考サイト:目指せ!FXでスワップ金利生活

追記:2016年より高金利が魅力のブラジルレアル円のFXがIG証券で始まりました。こちらも年利換算すると10%前後と高くなっています。

参考:IG証券がブラジルレアル円のFXを開始!スワップ金利はどれくらい高いの

FXは投資初心者が手を出すのは危険?

FX初心者におすすめのFX会社と投資法についての記事でも紹介していますが、FX会社によっては少額取引も可能な会社があり、初心者にも適しています。

FXと聞くとリスクが高くて手を出せないと思っている人も多いかと思います。ですが、これは大きな誤解です。FXは確かに個人であっても元手の25倍の取引をすることができますが、レバレッジをかけず、1倍の取引もできます。

すなわち、100万円口座に預けて100万円分だけの取引をすれば現物で外貨預金したのと同等までリスクを低くすることができます。口座に預けた分だけの取引(1倍)の取引をすれば、外貨がデフォルトしない限り、長期保有することができ、金利収入を受け取り続けることができます。

また、FXは10,000通貨からしか取引ができない会社もあるのですが、今では1,000通貨以下から取引ができる会社も増えています。

例えばSBI FXトレードは1通貨単位からも取引ができる(ほとんどのFX業者は1万通貨単位からしか取引ができない)ので、100円からでもFXを始めることができます。

FXをしたことがない人はまずはSBI FXトレードで少額取引で始めてみると良いでしょう。

もちろん、FX取引に慣れている人、資金力がありスワップの高さを重視するのであればGMOクリック証券(FXネオ)から初めてもいいでしょう。

金利で生活するには元手はいくら必要か

上記より利率の高い南アフリカランドであっても現在では年利5%程度です。これでも日本の銀行に預けるよりかはずっと高利率で運用できるのですが、さすがに利息だけで生活して国は相当元手が必要になります。

生活するためには年収500万円必要であると考えると、1億円必要になってしまいます。ちょっとした仕事とかバイトをして利息収入を200万円でいいと想定すると、4千万円必要になります。

4千万円もなかなか厳しいと思います。そこで、レバレッジを2倍にしてみます。ランドが急落して5円を切らない限り保有し続けれますのでまだリスクはほとんどないと考えられます。最安値でも8円切ったくらいなので。(確かにアルゼンチンのようにデフォルトしてしまうリスクはゼロではないですが、それを考え出すと何も投資できなくなってしまいますので置いておきます。)

レバレッジを2倍にすると元手は2千万円で可能になります。何とか現実的な数字になってきたのではないでしょうか。頑張って年収1千万円の仕事につきコツコツ積み立てることができれば金利生活を実現させることができます。

為替変動利益も狙ったナンピン買いで金利生活を実現させる

もちろん、2千万円も余裕資金があればいいですが、現実にはそうはいかないと思います。ですが、年利5%をそれほどリスクなく得ることができますので投資としては良いと思います。

そこで、為替変動利益も狙ったナンピン買い投資が良いと思います。ナンピン買いとは株を取得した価格よりも下落した場合に買い増して平均取得単価を下げる手法をいいます。これをFXでも応用します。

  1. 例えば元手100万円で始める
  2. ランドが10円のときに50万円分投資する
  3. ランドが9.5円に下がったら10万円分買い増しをする
  4. 9.4円に下がったら10万円分、9.3円に下がったら10万円と、ナンピン買いをしていく
  5. 10円に戻ったり、11円まで上がったら半分決済し、利益を確定させる
  6. 再び9円台になったら買い増しをしていく
  7. 平常時にはスワップ収入を得つつ、変動時に利益を得て不労所得生活を実現させる

このようにすれば年利5%以上の運用成果を上げることができるかと思います。

金利投資はできるだけ早く始めたほうがいい理由

南アフリカランド投資のように複利で運用できる投資はできるだけ早く始めたほうがいいです。

参考:投資でやるべき事 -複利の力を活かす

年利10%であれば5年で1.5倍に10年で2.6倍、30年で17.5倍にまで資産は膨れ上がります。これが複利の効果です。スワップ収入目的だけで長期保有する場合であってもできるだけ早く投資しておくことで、この複利の効果を得ることができます。

また、景気の大きな波も3年~10年ごとにしか起きないこともポイントです。例えばリーマンショックのような大きな波が起きた時に、歴史的円高となり、南アフリカランドは大きく値を下げました。

南アフリカランドは一時は7円台に突入するなどの異常事態になっていました。

当時は金利も10%近く上げており、この時に既にランドに投資していればスワップ収入も多く受け取ることができましたし、現在、日銀緩和等のアベノミクスで歴史的円安になったときに大きく為替差益を得ることができます。

できるだけ早く始めることで歴史的な経済変化時に大きく利益を得ることができるという事に繋がります。もちろん、リスクはありますし、投資は自己責任ですが、上記の通り、レバレッジを低く抑えることでリスクを抑えて投資することは可能です。

参考:南アフリカランドのFX投資で少しずつスワップ収入を得ています【目指せ金利生活】

金利で生活する方法 まとめ

以上、金利で生活する方法について検証してみました。

まとめますと

  1. 外貨には利率の高いものがある
  2. 証券会社の外貨預金は手数料が高いのでFXで代替する
  3. FXでもレバレッジをかけなければリスクを抑えることができる
  4. 南アフリカランドもしくはトルコリラがスワップ収入が高い
  5. スワップ収入はFX会社ごとに異なるのでSBI FXトレードのようなスワップ収入の高い会社を選ぶ。トルコリラであればGMOクリック証券(FXネオ)
  6. 金利で生活するためには約2千万円が必要
  7. すぐには2千万円を用意できないので初めは少額でナンピン買いをしていく
  8. 投資は自己責任で行う

私も「月別投資収益報告」等で投資実践結果を報告していますので参考にしていただければと思います。

実はまだFXで外貨預金のような長期投資ができることは知られていないようです。外貨に興味がある人でも、FXではなく、手数料が高く、金利も低い外貨預金でなんとなく始めている人が多いようです。もし、あなたの友人にもFXの長期投資法を知らずに外貨預金をしている人がいるのであれば、FXのほうが断然お得であることを教えてあげてください。(参考:外貨預金のメリット・デメリット【FXとどちらが良いのか比較検証】

各通貨別に最適なFX会社投資法についての参考ページを紹介しておきます。(スワップが高い通貨一覧とおすすめFX業者)

通貨最適FX会社スプレッドスワップ参考リンク
豪ドルSBIFXトレード0.4銭約50円(1.5%)オーストラリアドル円のFXで高金利収入生活を得る方法
NZドルヒロセ通商1.4銭約60円(2.0%)ニュージーランドドル円のFXで高金利収入生活を得る方法
南ア・ランドSBIFXトレード0.99銭約140円(約5%)南アフリカランド(ZAR)に投資してローリスクで金利収入を得る方法
トルコリラGMOクリック証券
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特にスワップが高いのはトルコリラになります。リスクも高いですがリターンを重視される方には適しています。

トルコリラについても堅実に投資する方法を以下の記事に詳しく書いていますので併せてご覧になってください。
トルコリラFXで堅実にスワップ金利収入を稼ぐ方法を検証しました。

また、FX初心者の方はまずは少額で1通貨単位から取引ができるSBI FXトレードでFXを始めてみることをおすすめします。少しずつ積み増していき、金利生活を目指しましょう。

口座開設は以下より
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